استثمر في الذهب ؟ ام العقارات ؟ ام البورصة ؟ ام شهادات الاستثمار؟

 سؤال يتراوح فى أذهاننا جميعا أستثمر فى العقار ولا الذهب ولا البورصة؟ أيهما أفضل من الأخرى؟ و لكن الأول دعنا نتعرف بمعنى الأستثمار

ماهو الاستثمار ؟

إن مفهوم الاستثمار بشكل عام، هو عملية وضع المال في شيء ما اليوم بهدف تحقيق الربح المادي على المدى البعيد.
يقوم باستخدام مبلغ معين من المال لشراء شيء ما من أجل تحقيق عوائد مادية، أو لبيع هذا الشيء في المستقبل مع تحقيق أرباح.

الفرق بين الاستثمار والادخار ؟

فالادخار يعني أن تقوم باستقطاع جزء من دخلك، والاحتفاظ به في صورته الثابتة لحين الاحتياج إليه
أما الاستثمار هو توجيه جزء من أموالك أو كلها إلى صناعة معينة بهدف تحقيق الأرباح المالية.

ما فائدة الاستثمار ؟

إن الاستثمار يمثل الجانب الأهم في طريق تحقيق الثراء المادي ، وايضا يحافظ علي رأس المال
الاستثمارات طويلة المدى وقصيرة المدى هي السبيل الوحيد الذي يضمن لك تحقيق ثروة مالية ضخمة، فهو يجعلك تُحقق أرباحاً إضافية ضخمة مع الاحتفاظ بالقيمة المالية للأصول التي قمت باستثمارها.
الكثير من أنواع الاستثمارات لا تتطلب جهداً كبيراً كأن تتطلب منك الخبرة في الإدارة، أو التواجد في مقر المشروع والإشراف عليه حتى تضمن جني أرباح كبيرة

هل للاستثمار مخاطر؟

عدم استقرار أسواق المال وتذبذب الأسواق كما ذكرنا سابقاً
التضخم وارتفاع الأسعار
قلة الخبرة والمعرفة للمستثمر، وعدم قدرته على التعامل بمرونة مع المتغيرات الاقتصادية
الظروف السياسية للدولة

ماهو الاستثمار العقاري؟

الاستثمار العقاري هو شراء العقارات كاستثمار لتوليد الدخل بدلاً من استخدامه كمسكن أساسي أو مكان للعمل
العقارات أو الممتلكات هي واحدة من تلك الاستثمارات التي لها وجود مادي ويمكن لمسها ورؤيتها

كيف ابدأ استثمر في العقار ؟

قبل ماتاخد خطوة الاستثمار في العقارات لازم تعرف ان في تنوع كبير في الاستثمار العقاري وايضا يجب عليك معرفة ودراسة السوق العقاري جيدا ومعرفة اكثر الاماكن ذات الطلب المرتفع في سوق الاستثمار العقاري في مصر
اسئلة يجب ان تسألها قبل ماتستثمر :
اسعار الايجارات والعقارات في منطقة معينة؟
وهل هذه المنطقة تتناسب مع الاموال التي اريد استثمارها ؟
هل يوجد خدمات ومرافق بجوار العقار؟
هل اوراق العقار المراد الاستثمار فيه سليمة؟

الاستثمار في العقارات التجارية:

وهو من أفضل أنواع الاستثمار الناجح في العقار ، تكون المعاملات مع تجار أو شركات ولها ميزة كبيرة لان الشركات التجارية اكثر اهتمام وخبرة بمعنى أنها لا تحتمل التأخير في دفع الإيجارات وتقوم بجميع الإصلاحات والتلفيات بداخل العقار.

الاستثمار في السكني: ازاي استثمر في السكني؟

وهو اكثر الطرق استقرارا من حيث طول فترة الايجار السكني وضمان ايجار شهري ثابت ، سهولة التوصل لمستأجرين
ولكن هناك بعض العيوب مثل مصاريف الصيانة الدورية للحفاظ علي شكل العقار وقيمته

هل الاستثمار في العقار في مصر مربح ؟

الاستثمار في العقارات هو نهج طويل الأجل ويحقق أرباحا عالية في المستقبل عند مستوى منخفض المخاطر
الاستثمار العقاري مصدر جيد ومريح للدخل. سواء كنت تتطلع إلى كسب عائد سريع من خلال البيع بالجملة أو التقليب وترميم العقارات، أو كسب دخل مستمر من تأجير العقارات
فهو اقل مخاطرة من الاستثمار في البورصة
ولن تواجه مشكلة في تخزينه مثل الذهب
ويحقق عائد كبير وربح اكبر من رأس المال مقارنة بشهادات البنك الاستثمارية
قيمة العقارات تزاد بمرور الوقت
استثمارك هيبقي ملموس شئ ملكك مقارنة بالانواع الاخري
لو سعره لن يرتفع فأنه سوف يحافظ علي رأس المال
توفير دخل شهري ثابت من ايجار وحدتك

وبما ان الاسواق تحدث بها العديد من التقلبات الا ان لن يحدث في يوم ان عقارك يساوي صفر

هل للاستثمار العقاري مخاطر ؟

السوق العقاري مثل اي سوق يتعرض لتقلبات وهزات بيتأثر بالظروف السياسية والاقتصادية وكل سوق له عيوب ومميزات
لكن عيوب الاستثمار العقاري لا ترقي ان تكون مخاطر جسيمة فأنك ممكن تواجه بعض المشاكل او العيوب مثل :
الفقاعة العقارية
تراجع قيمة الايجارات
عدم تغطية الايجار لقيمة القسط عند الاستثمار في عقار بالتقسيط
لا يمكنك بيع جزء من استثمارات مثل الاسهم عن الحاجة لاموال
من الممكن ان تواجه عدم وجود مسأجرين لعقارك

الاستثمار في البورصة :

ماهي البورصة ؟

هي السوق الذي من خلاله يتم بيع وشراء (عملية التداول) الأصل مثل أسهم الشركات أوعقود النفط وبالتالي فان البورصات توفر للشركات والحكومات والمجموعات الاخري والافراد منصة لبيع وشراء الاوراق المالية مع جمهور المستثمرين
ولذلك لا تقتصر كلمة بورصة علي اسهم الشركات فقط حيث ان همناك بورصات للسلع الاساسية مثل النفط والذهب والسندات او المشتقات المالية وغيرها من الاصول .
الاسهم والمؤشرات :
الاسهم :
الاسهم المطروحة من قبل شركة في البورصة هي حصة ملكية متاحة للتداول العام ويسمح ذلك بتحديد قيمة السهم والقيمة الاجمالية للشركة عن طريق العرض والطلب والتوقعات من قبل المستثمرين والمحللين .
بفرض ان هذه الشركة تحقق ارباحا جيدة ومن المتوقع ان تستثمر المزيد من الاموال للتوسع سيدفع المستثمرين لمحاولة شراء الاسهم ، بما ان السهم يخضع لقوي العرض والطلب والتوقعات المستقبلية ، فان قيمة السهم سيرتفع .
في مثل هذه الحالة يكون من المربح للمستثمر القديم ان يبيع حيازته في عملية تسمي ب (جني الارباح) ، حيث يبيع المستثمر الاصل بعد ارتفاع سعره فوق مستوي الشراء للاستفادة من الفارق .
المؤشرات :
اما بالنسبة للمؤشرات فهي عبارة عن مقياس يحسب متوسط قيمة أسهم الشركات المدرجة في البورصة وتكون له قيمة رقمية تصعد وتهبط وفقا للتغيرات في اسعار الاسهم التي يتضمنها
والفائدة من هذه المؤشرات هي ان تعكس صورة عامة عن السوق ككل او ربما قطاع معين من الشركات يتشارك في بعض السمات ، مثل مؤشر يضم اكبر الشركات في البلاد

مميزات الاستثمار في البورصة :

1-      تمثل البورصة فرصة جيدة للاستثمار بحرية وشفافية خيث تخضع الشركات التي تطرح اسهمها في البورصة لقواعد مالية اضافية تلزمها بالانضباط والكشف عن البيانات المالية والتغيرات الجوهرية
2-      ظهر جيل جديد من الوسطاء المعتمدين علي التطبيقات الالكترونية في بعض الدول
3-      يمكن للفرد ان يبدأ استثماره بمبالغ منخفضة ويمكن للفرد ان يبدأ بمبلغ بسيط ليتعرف علي طريقة الاستثمار في البورصة دون ان ايخاطر بأموال كبيرة
4-      سهولة البيع بحيث اذا كنت تريد الحصول علي المال هتقدر بكل سهولة بيع بعض الاسهم الخاصة به في اي وقت

عيوب او مشاكل الاستثمار في البورصة :

1-      نسبة المخاطرة فيها كبيرة
2-      يمكن خسارة قيمة الاستثمار بالكامل اذا انخفض سعر السهم الي صفر
3-      يحتاج الي استشارات وتحليلات وخطة دقيقة لتحقيق ربح
4-      مخاطر السوق فالاستثمار في البورصة بيتأثر طرديا بالظروف الاقتصادية علي اداء الشركات مثل التضخم والبطالة وغيرها من ظروف سياسية
5-      مخاطر السيولة وهي تلك المخاطر التي ترتبط بعدم قدرة المستثمر بيع الاسهم او السندات وتحويلها الي سيولة نقدية في وقت احتياجك الي اموال
6-      مخاطر التضخم قد يحدث تضخم في سوق ما من الاسواق مثل سوق العقارات فان المستثمرين يبيعون اسهمهم  ويشترون في الاسهم المرتفعة حاليا

الاستثمار في الذهب :

بداية لابد ان نعرف الفائدة من الاستثمار في الذهب هي الحفاظ علي المال بيلجأ الافراد اليه في وقت الازامات الاقتصادية وهناك اكثر من طريقة للاستثمار في الذهب .

ازاي استثمر في الذهب ؟

1-      عن طريق البورصة الفورية “الفوركس”
2-       من خلال شراء او بيع كمية من الذهب في تاريخ محدد في المستقبل لكنها غير مناسبة للمستثمرين الصغار لانها تحتاج الي القدرة علي تحليل التحركات المستقبلية
3-      شراء الذهب بشكل مباشر من محلات الصاغة في صورة مجوهرات او سبائك او جنيهات ذهب وتخزينها او الاحتفاظ بها في المنزل او البنك

مميزات الاستثمار في الذهب ؟

1-      الذهب مش بيتأثر بالتضخم ولا بسعر الدولار فمهما تحركات الذهب هبوطية سترتد وترتف اسعاره مرة اخري خلال العام
2-      بيوفر اكبر قدر من المرونة فعلي سبيل المثال يمكن شراء الذهب بالجرام اعتمادا علي المبلغ الذي ترغب في استثماره
3-      سهولة استراد المبلغ المستثمر فمن السهل جدا بيع الذهب في غضون ساعات
4-      الاستثمار في الذهب مثالي للاستثمار قصير الاجل وطويل الاجل

 

عيوب الاستثمار في الذهب ؟

1-      سعر الذهب مش ثابت وممكن تنخفض قيمة استثمارك حسب ظروف السوق
2-      يصعب تخزينه
3-      الحفاظ عليه وتأمينه
4-      مش هيحقق الربح المتوقع او العائد الذي ممكن ان تستثمر فيه
5-      الاستثمار في المعادن النفيسة محفوف بالمخاطر

هل الاستثمار في الذهب مربح ؟

اختلف جموع المحللين الماليين والمستثمرين اذايري البعض ان الذهب وسيلة للتحصن ضد مخاطر الاستثمارات الاخري فهو يحفظ قيمة الاموال لكنه لا يصح كأداة استثمارية لانه لا يحقق عائد مثل باقي طرق الاستثمار الاخري
في المقابل يري المعجبون بالمعدن النفيس فرصة تحقيق ربح علي رأس المال عن طريق الاستثمار طويل الاجل فيه ، بمعني شراء الذهب وتركه لفترة طويلة لحين ارتفاع سعره لتحقيق الربح من فرق سعري الشراء والبيع .

الاستثمار في الشهادات :

بسبب ان المواطنين دائما ما يبحثون عن طرق لحفظ اموالهم وايضا تحصيل ربح ما او عائد شهري
فان البنوك تعتبر وجهة من الوجهات المختلفة اللي بيتوجه لها المواطنون ويضع مدخراته بها
فمثلا البنوك تحرص علي توفير
1-  شهادات الادخار

والتي تضمن لهم الحصول علي ربح مضمون عند شراء شهادات الادخار بمبلغ معين ، ويتم تحديد هذ الربح بناء علي قيمة هذا الربح بناء علي قيمة الشهادة التي تم شرائها ، وتصل نسبة الفائدة التي يمكن الحصول عليها عند شراء شهادات الادخار الي نسبة 11.5 % من قيمة الشهادة .

2-  شهادات الاستثمار

تعد شهادات الاستثمار هي البديل الثاني لشهادات الادخار ، فهناك عدد من البنوك تقوم باصدار شهادات الاستثمار بأعتباره الحل الامثل
لاستثمار المبالغ المالية الكبيرة وتتسابق البنوك في رفع سعر الفائدة المختلفة علي قيمة الشهادات لاجتذاب المستثمرين لشراء تلك الشهادات ، وتلتزم البنوك بسعر الفائدة الذي حدده البنك المركزي المصري والذي يصل الي 11.5 %
مميزات الاستثمار في الشهادات:
تعتبر شهادات الاستثمار من الأوراق المالية الآمنة جدا وخسائرها مش فادحة
توجد من شهادات الاستثمار العديد من الفئات التي تناسب جميع المواطنين حيث انها تبدأ من 500 جنيه مصري فقط

 

 هل الاستثمار في الشهادات يحقق ربح ؟

  أنه يعتبر وسيلة لحفظ المال والادخار لكنه  لا يحقق العائد المنتظر

 

عيوب الاستثمار في الشهادات :

ويعد أهم عيوب الشهادات هي ضعف أرباحها أو العائد عليها على كافة مستوياتها  فائدة البنك متغيرة
كونها مقيدة بعامل زمنى من أجل الحصول على أموالك يجعل العميل يخسر جزء من الفوائد في حال سحب قيمة الشهادة قبل موعد استحقاقها وايضا فيه اختلاف علي ان فوائد البنوك حرام

 

استثمر في العقارات او الذهب او البنك او البورصة ؟

العقارات اكثرهم عائد وربحا واقلهم تعرض لتقلبات السوق
البورصة سهولة الاستثمار بها بسبب توافر تطبيقات الكترونية
شهادات البنك اكثرهم امانا ولا يوجد بها خسائر فادحة لكنها تصلح للادخار اكثر
الذهب سهولة بيعه وتوفير الاموال في اسرع وقت لكنه صعب تخذينه وسعره متغير بطريقة سريعة